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小微金融发展的上海实践

来源: 国际金融报    发表日期:2018年07月04日

    

  近年来,我们按照党中央、国务院关于普惠金融发展工作的总体部署,在国家金融管理部门和国家有关部委的指导和支持下,紧密结合小微企业全生命周期发展需求,积极推进小微企业金融服务工作,通过着力完善金融政策支撑体系、建立健全金融机构服务网络,不断创新金融服务产品、努力营造普惠金融发展环境,取得了显著成效。

  在各方共同努力下,2017年末,上海银行业银行类金融机构小微企业贷款余额13270.79亿元,较2016年末增加1807.14亿元,同比增幅为15.76%;小微企业贷款户数34.20万户,较2016年末增加9.17万户,同比增幅50.67%;小微企业申贷获得率91.78%,高于去年同期8.83个百分点,圆满完成了“三个不低于”任务目标。

  目前发展情况如下:

  一、加大政策支持力度,引导金融机构加强小微企业金融服务

  1.完善科技中小企业和小微企业信贷风险补偿和奖励机制。2016年,市财政局、市金融办、上海银监局进一步加大政策力度,出台《上海市2016-2018年科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法》和《上海市2016-2018年小型微型企业信贷奖励考核办法》,对商业银行达到一定比例的试点贷款净损失给予风险补偿,并对小微企业单户授信500万元及以下业绩突出的银行实施信贷奖励。自政策实施以来,本市已向36家次试点银行实施了近8600万元信贷风险补偿,并对86家次银行拨付了3.04亿元信贷奖励资金,引导银行业金融机构不断加大对科技型中小企业的信贷投放力度。

  2.设立本市大型政策性融资担保基金,提升小微企业信贷获得率。2016年6月,首期规模50亿元的上海市中小微企业政策性融资担保基金正式成立,积极为本市科技型、创新型、创业型和战略性新兴产业等领域的中小微企业提供融资担保、再担保等服务。截至2017年底,担保基金与38家银行签署合作协议,累计完成担保项目7133笔,担保贷款额109.79亿元。其中,信用类贷款担保业务约占91%,该基金为科技类企业担保的余额占本市该类担保余额的35%,为“三农”类企业担保的余额占本市该类担保余额的48%,有效缓和中小微企业融资困境,助力实体经济发展。

  3.优化定向降准政策,助力小微企业发展。

  二、加强小微金融机构体系建设,增加小微企业金融服务有效供给

  1.推动银行机构设立普惠金融事业部。鼓励大型银行按照总行的规划加快建设普惠金融专营部门。2017年,5家国有大型银行上海市分行均已设置了分行层面的普惠金融事业部,主要承担小微、“三农”、扶贫等金融业务的业务发展机制、制度建设、产品和流程创新、风险管理、队伍建设等职责。此外,上海银行在总行设立了普惠金融事业部;上海金山惠民村镇银行于2017年9月成立了普惠金融部,配备人数占全行员工的49%。

  2.建立小微企业专营机构服务网络。支持商业银行扎根基层,服务社区,构建从总行到分支行,从城市到乡镇的多层次小微企业金融服务专营机构体系。目前,上海共有小微专营分行3家,小微专营支行398家,以支农支小为市场定位的村镇银行13家,形成了以城商行、农商行、村镇银行为主导,其他类型银行为补充的小微金融专营服务机构体系,为小微企业提供更有针对性、更加便利的金融服务。

  3.吸引创业投资、股权投资机构集聚。为吸引天使投资、创投机构集聚,上海成立了首期规模65.2亿元的上海科创中心股权投资基金、总规模50亿元的创业投资引导资金和15亿元的天使投资引导资金,积极支持小微企业起步成长,缓解小微企业“最先一公里”的资金来源问题。

  4.稳步推进小额贷款公司、融资担保公司等新型金融机构发展。

  三、聚焦金融服务创新,持续推出金融服务小微企业的新产品、新模式

  1、开展投贷联动融资服务模式创新。鼓励银行机构和股权投资机构围绕创新链打造金融服务链,以“信贷投放”与“股权投资”相结合的方式,开展投贷联动融资服务模式创新,加大对科技创新小微企业的综合融资支持。截至2017年底,上海银行业金融机构投贷联动项下贷款存量家数315户,同比增加132户,增长率72.13%;贷款余额合计60.9亿元,同比增加34.7亿元,增长率133.06%。

  2、建立履约贷款保证保险机制。发挥政府、银行、保险的合力,提高无抵押、无担保中小企业、双创企业的信贷可获得性,推出专门面向科技中小企业的“科技履约贷”、“科技微贷通”等金融产品创新,由政府、银行、保险共同对贷款损失进行风险分担。目前,已累计为2959家科创企业提供了此类信贷支持,贷款金额达140.6亿元。

  3、创新保险产品和服务。推动保险机构针对科创企业、中小企业特点,开展专利综合保险试点,为投保企业因投保专利发生侵权而产生的法律调查、诉讼和其他相关费用等提供保险保障。目前,通过专利综合保险已为160余家科创、小微企业的1728件专利提供约4700万元的风险保障。推动重点新材料首批次应用保险试点工作落地,召开政策宣贯对接会,积极促进试点保险机构与新材料生产企业、相关行业协会进行有效对接。

  4、推动支农金融产品创新。开发多样化“三农”信贷产品,稳妥、有序推进农村土地经营权抵押贷款试点、集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点,不断丰富与优化“三农”金融产品与服务手段。同时,推动银行机构提高支农金融服务效率,探索大都市的“三农”金融服务创新,对“三农”信贷实行优惠利率。

  四、借力资本市场,推进小微企业开展直接融资

  支持企业首发上市融资和再融资。支持中小企业利用场外市场融资。推动证券期货机构加强小微企业金融服务。

  五、聚焦环境营造,夯实小微企业健康发展基础

  1、开展银税互动合作。推动银行与税务部门开展合作,建立申请授信企业纳税信息查询机制,着力解决小微企业和银行机构之间的信息不对称问题。

  2、构建科技融资服务平台。市金融办、张江高新区管委会搭建22家科技融资服务平台,广泛覆盖全市1区22园,推进产融对接成效显著。

  3、推进人民银行征信系统建设,不断促进征信行业发展。

  4、搭建小微信贷产品查询平台。推动上海银行同业公会搭建“小微信贷产品查询平台”,为小微金融业务发展创造良好条件。

  5、降低企业税收负担。全面落实各项税收优惠政策。

  六、下一步工作打算

  近日,经国务院同意,人民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称“《意见》”)。下一步,我们将根据《意见》提出的各项要求,按照党中央、国务院关于普惠金融服务的总体部署,坚持金融服务实体经济发展的宗旨,积极贯彻落实易纲行长讲话精神,充分发挥上海金融市场、资金、人才集聚的优势,不断优化金融营商环境,着力形成监管引导、政策支持、机构投入的多方协同合力,加大对小微企业、科创企业和“三农”等普惠领域的金融支持力度。着重开展以下几方面工作。

  1、积极发挥政策的引导和激励作用。落实《关于本市推进普惠金融发展实施方案》和《关于提升金融信贷服务水平优化营商环境的意见》,系统推进普惠金融服务工作,支持金融服务创新,提升金融信贷服务可获得性和便捷性。按照国家金融管理部门的政策要求,配合普惠金融领域定向降准、再贷款、再贴现等政策实施。注重发挥财政资金的激励和扶持作用,进一步引导金融机构和社会资本加大对科创企业、小微企业、“三农”领域的投入。用好本市新一轮科技型中小企业信贷风险补偿和信贷奖励等财政扶持政策,引导商业银行加大信贷投放。发挥本市创业投资和天使投资引导资金作用,推动更多社会资本投向发展早中期的创新创业企业。

  2、持续加大对普惠领域的金融服务供给。引导金融机构针对普惠领域的金融需求,创新金融产品,优化信贷结构,增加普惠金融供给,加大对重点领域的金融支持。推动银行业金融机构进一步下沉业务,加大普惠金融事业部、科技支行、小微专营机构、小微特色支行的设立力度,为小微企业、科创企业、“三农”等提供特色服务。加快发展专利综合保险、新材料首批资应用保险等保险业务,提高中小微企业抗风险能力。

  3、创新科技金融服务支持上海科创中心建设。推动监管部门建立差异化的考核机制,推动商业银行优化科技金融业务流程,加大对科技产业的信贷投放。加大对处于初创期和成长期的创新型企业的支持,鼓励金融机构探索与PE、VC或政府性基金的协同合作。推动投贷联动试点银行尽快成立投资功能子公司,推动符合条件的民营企业在沪筹设民营银行。稳步扩大上海股交中心科技创新板挂牌企业数量,推动科技创新板与上海科创母基金联动发展。

  4、支持实体企业利用多层次资本市场转型升级。加大对中小企业的服务和支持力度,帮助更多中小微企业对接资本市场,鼓励中小企业运用“双创债”等创新融资工具。发挥证券机构在投行、资管、风险管理方面的专业优势,不断推出适应实体企业多元化需求的创新业务。支持中小微企业充分利用新三板、上海股交中心等多层次资本市场挂牌融资。

  5、着力强化对普惠金融领域的增信服务和信息服务。加大动产融资统一登记平台和应收账款融资服务平台的推广应用,拓宽征信系统的接入范围。推进张江示范区企业信用公共服务平台建设,组织平台与各园区平台的对接,缓解金融机构与企业之间的信息不对称难题。进一步创新政策性融资担保基金业务,拓宽政策性担保范围。
 


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